Glossario

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A

ACEITACAO
Ato de aprovacao, pelo segurador, de proposta efetuada pelo segurado para a cobertura de seguro de determinado(s) risco(s) e que servira de base para emissao da apolice.
ACIDENTE PESSOAL
E o evento subito e involuntario exclusivamente provocado por acidente, exclusivo e diretamente externo, subito, involuntario e violento, causador de lesao fisica que, por si so, e independente de toda e qualquer outra causa, tenha como conseq
ACIDENTES PESSOAIS DE PASSAGEIROS (APP)

Garante a indenização ao motorista e passageiros do veículo ou aos seus beneficiários legais em caso de acidente que os atinja e que resulte na morte ou invalidez permanente

ADESAO
Termo utilizado para definir caracteristicas do contrato de seguro - contrato de adesao - ato ou efeito de aderir. A maioria dos contratos de seguro sao contratos de adesao porque seus termos e condicoes sao elaborados pelo segurador e o segurado simplesmente adere ao contrato. Por essa razao, contratos que apresentam ambig
ADITIVO
Condicao suplementar incluida no contrato de seguro. Termo utilizado para definir instrumento do contrato de seguro utilizado para alterar a apolice sem, contudo, alterar a cobertura basica nela contida. O termo aditivo tambem e empregado no mesmo sentido de endosso.
AGRAVACAO
Sao circunstancias que aumentam a intensidade (dimensao) ou a probabilidade (freq
ANALISE DE RISCO
Estudo tecnico que visa a determinacao de condicoes e preco de seguro apropriados para a aceitacao, por parte da seguradora, de determinado seguro, com base na mensuracao dos riscos envolvidos.
APOLICE
E o instrumento do contrato de seguro, o ato escrito que constitui a prova normal desse contrato e estabelece os direitos e obrigacoes da companhia de seguros e do segurado.
ATUARIO
Pessoa que utiliza complexos metodos matematicos, normalmente com ajuda de computadores, para analisar a sinistralidade e outras estatisticas e desenvolver sistemas para calculo dos premios futuros.
AVISO DE SINISTRO
Obrigacao imposta ao segurado de comunicar a ocorrencia do sinistro ao segurador, afim de que este possa acautelar seus interesses.

B

BENEFICIARIO
Pessoa fisica ou juridica em cujo proveito se faz o seguro.
BENEFICIO
Importancia que o segurador deve pagar na liquidacao do contrato e que consiste em um capital ou uma renda.
BILHETE DE SEGURO
E um documento juridico, emitido pelo segurador ao segurado, que substitui a apolice de seguro, tendo mesmo valor juridico da apolice e que dispensa o preenchimento da proposta de seguro.
BOA FE
E a conviccao ou persuacao de ter agido dentro da lei, ou de estar por ela amparado. O contrato de seguro e de estrita boa fe.
BONUS
Desconto concedido ao segurado em funcao de seu historico de sinistros.

C

CANCELAMENTO
O contrato de seguro so pode ser cancelado se houver concordancia de ambas as partes do contrato. O pedido de cancelamento pode partir do segurado ou do segurador. Em face de dispositivo legal incluido nas apolices de seguro, o cancelamento da apolice podera ocorrer em funcao da falta de pagamento de premio (verificar legislacao SUSEP). anulacao do contrato ou pelo pagamento de indenizacao pela perda total do bem segurado.
CAPITAL SEGURADO
Termo utilizado pelo segurador pra definir o valor do seguro no Seguro de Vida e Acidentes Pessoais.
CARENCIA
Periodo durante o qual a sociedade esta isenta de qualquer responsabilidade indenizatoria, pela morte do segurado.
CARREGAMENTO DO PREMIO
Sobrecarga adicionada ao premio puro para cobertura dos gastos de aquisicao dos negocios, despesas de gestao da sociedade e remuneracao do capital empregado.
CERTIFICADO DE SEGURO
Nos seguros em grupo, e o documento expedido pela sociedade seguradora provando a existencia do seguro para cada individuo componente do grupo segurado.
CLAUSULA
Disposicao particular. Parte de um todo que e o contrato.
CLAUSULA ADICIONAL
Clausula suplementar, adicionada ao contrato, estabelecendo condicoes suplementares.
COMISSAO
Modo de pagamento empregado pelas sociedades seguradoras para remunerar o trabalho dos corretores de seguros.
COMISSAO DE RESSEGURO
Percentagem que o ressegurador paga ao segurador, pela cessao, total ou parcial, do seguro.
CONTRATO DE RESSEGURO
Documento onde se estabelecem as obrigacoes reciprocas da cedente e do ressegurador relativas ao negocio ressegurado. Tambem e conhecido como tratado.
CORRETOR DE SEGUROS
Termo que define pessoa fisica devidamente credenciada por meio de curso e exame de habilitacao profissional, autorizada pelos orgaos competentes a promover a intermediacao de contrato de seguros e sua administracao.
COSSEGURO
Divisao de um risco segurado entre varios seguradores, ficando cada um deles responsavel direto por uma quota-parte determinada do valor total do seguro.

D

DANO
Prejuizo sofrido pelo segurado e indenizavel de acordo com as condicoes da apolice.
DENUNCIA
Base de processo administrativo para verificacao de infracoes cometidas pelas sociedades de seguros.
DEPRECIACAO
Diz-se que ha depreciacao quando um bem, movel ou imovel, sofre reducao em seu valor.
DOLO
E uma falta intencional para ilidir uma obrigacao.
DUPLA INDENIZACAO
Clausula adicional ao contrato de seguro de vida estipulando o pagamento de mais 100% do capital segurado, se a morte do segurado ocorrer em conseq

E

ENDOSSO
Modo pelo qual o segurador formaliza qualquer alteracao numa apolice de seguro.
ESTIPULANTE
E o terceiro interveniente ao contrato de seguro que representa um grupo segurado.
EVENTO
Termo que define sinistro ou acontecimento previsto e cobertura ou nao no contrato, que resulta em dano para o segurado. ex. incendio, roubo etc.
EXTINSAO DE CONTRATO
O contrato de seguro extingue-se normalmente na data do seu vencimento, fixada na apolice ou quando e paga indenizacao pelo seu todo pelo segurador.

F

FORCA MAIOR
Acontecimento inevitavel e irresistivel.
FORMULARIO DE AVISO DE SINISTRO
E o formulario utilizado para registrar as principais informacoes sobre o acidente.
FORO
E o lugar onde se administra a Justica.
FORO COMPETENTE
Normalmente e o do domicilio do reu.
FRANQUIA
Termo utilizado pelo segurador para definir valor calculado matematicamente e estabelecido no contrato de seguro, ate o qual ele nao se responsabiliza a indenizar o segurado em caso de sinistro.

I

IMPORTANCIA SEGURADA
E o valor monetario atribuido ao patrim
INDENIZACAO
Reparacao do dano sofrido pelo segurado.

J

JURISPRUDENCIA
Modo uniforme pelo qual os tribunais interpretam e aplicam determinadas leis.

L

LIMITE MAXIMO DE INDENIZACAO
E o valor maximo da indenizacao contratada para cada garantia.
LIMITE TECNICO
E o valor basico da retencao, que a companhia de seguros deve adotar em cada ramo ou modalidade que operar, Fixado pela ciencia atuarial.
LIQUIDACAO DE SINISTROS
Expressao usada para indicar, nos seguros dos ramos elementares, o processo para apuracao do dano havido em virtude da ocorrencia do sinistro, suscetivel de ser indenizado.
LITIGIO (LITIGATION)
E o processo de se efetivar uma acao judicial.

M

MA FE
Agir de modo contrario a lei ou ao direito, fazendo-o propositadamente a ma fe, considerada e consubstanciada na legislacao de quase todos os paises, assume, nos contratos de seguros, excepcional relevancia.
MORTE VOLUNTARIA
E a que o segurado procura por sua livre vontade. De acordo com o art. 1440, paragrafo unico do Codigo Civil Brasileiro, sao assim consideradas a morte recebida em duelo e o suicidio premeditado por pessoa em seu juizo. A legislacao brasileira nao admite o seguro de tais riscos.
MUTUO
Varias pessoas associadas para, em comum, suportarem o prejuizo que a qualquer delas possa advir, em conseq

N

NAO-PROPORCIONAL
Termo generico que indica as formas de resseguro de Excesso de Danos e Stop Loss
NATUREZA DO RISCO
E um documento de cobranca que acompanha as apolices e endossos remetidos ao banco cobrador.
NEGLIGENCIA
E a omissao, descuido ou desleixo no cumprimento de encargo ou obrigacao. e, no seguro, considerada especialmente na prevencao do risco ou minoracao dos prejuizos.
NOTA DE SEGURO
E um documento de cobranca que acompanha as apolices e endossos remetidos ao banco cobrador.

O

OBJETO DO SEGURO
E a designacao generica de qualquer interesse segurado, sejam coisas, pessoas, bens, responsabilidades, obrigacoes, direitos ou garantias.
OPERADORAS DE ADMINISTRACAO DE PLANOS
Sao aquelas que trabalham preferencialmente com planos auto segurados, que sao planos coletivos, normalmente com elevado numero de usuarios, onde o risco nao e transferido para terceiros, sendo o custo total da assistencia medica assumido pela entidade patrocinadora do plano, geralmente o empregador. Essas empresas nao assumem o risco do plano, mas administram todas as formas de prestacao de servicos medico - hospitalares, cobrando uma taxa de administracao.
OPERADORAS DE AUTO GESTAO
Sao empresas que praticam o auto seguro, so que neste caso, a propria empresa patrocinadora do beneficio define sua estrutura operacional e gerencial, inclusive no que se refere a estruturacao de recursos proprios (ambulatorios, clinicas, etc), montagem de rede credenciada e sistemas informatizados, sendo responsavel por toda administracao do plano.

P

PENALIDADE
Sancao prevista em lei, regulamento ou contrato para certo e determinados casos. O segurador esta sujeito a aplicacao de certas penalidades por descumprimento das obrigacoes decorrentes dos contratos de seguros.
PERDA TOTAL
Da-se a perda total do objeto segurado, quando o mesmo perece completamente ou quando se torna, de forma definitiva, improprio ao fim a que era destinado.
PLANO DE SAUDE
Da cobertura aos riscos de assistencia a saude atraves de servicos proprios ou credenciados.
PRAZO CURTO
E assim chamado o seguro feito por prazo inferior a um ano.
PREMIO
E a soma em dinheiro, paga pelo segurado ao segurador, para que este assuma a responsabilidade de um determinado risco.
PREMIO ADICIONAL
E um premio suplementar, cobrado em certos e determinados casos.
PREMIO FRACIONADO
E o premio anual, dividido em parcelas para efeito de pagamento.
PREMIO MINIMO
Premio que a cedente garante ao ressegurador sobre um risco facultativo ou um contrato. Na fase de calculo definitivo, o premio minimo e considerado, de qualquer maneira, ganho pelo ressegurador, mesmo se exceder o efetivamente devido.
PREMIO NAO GANHO
E o montante em dinheiro que a seguradora tera que devolver em cada apolice se a mesma fosse cancelada.
PREMIO PURO
E o premio calculado pelo segurador para uma determinada cobertura ou conjunto de coberturas para fazer face ao pagamento da indenizacao ao segurado.
PREPOSTO
Titulo utilizado por pessoa fisica devidamente credenciada por Corretor de Seguros junto a SUSEP, autorizada a promover intermediacao de contratos de seguros em nome e sob responsabilidade do primeiro. Preposto de Corretor.
PRO-RATA
Formula impressa, contendo um questionario detalhado, que deve ser preenchida pelo segurado ao candidatar-se ao seguro.
PROBABILIDADES
Diz-se do premio do seguro, calculado na base dos dias do contrato.
PROPOSTA
Diz-se da possibilidade de realizacao de um determinado evento. A probabilidade pode ser matematica ou estatistica.
PULVERIZACAO DO RISCO
Distribuicao do seguro, por um grande numero de seguradores, de modo a que o risco, assim disseminado, nao venha a constituir, por maior que seja a sua importancia, perigo iminente para a estabilidade da carteira.

R

RATEIO
E a clausula do seguro de Ramos Elementares que obriga o segurador, em caso de sinistro, a pagar o prejuizo, de maneira proporcional ao valor real dos bens.
REGISTRO GERAL DE APOLICES
Livro onde sao inscritas as apolices emitidas pelas sociedades seguradoras.
REGULADOR DE SINISTROS
e a pessoa fisica ou juridica, tecnicamente habilitada, encarregada pelas Seguradoras e/ou Resseguradores de efetuar as vistorias dos bens sinistrados, bem como elaborar o levantamento dos prejuizos sofridos em decorrencia do sinistro, indicando a causa, natureza e extensao das avarias. Tambem e responsavel pela verificacao da cobertura do sinistro de acordo com os termos da apolice.
REINTEGRACAO
Um contrato de resseguro de excesso de danos pode prever que, em caso de sinistro, o limite de cobertura de resseguro seja reintegrado. Essa reintegracao corresponde ao limite de resseguro acordado. O numero de reintegracoes pode ser limitado ou ilimitado, com ou sem o pagamento de um premio adicional.
RENUNCIA A SUB-ROGACAO
Acordo que estabelece que uma pessoa ou organizacao nao responsabilizara uma outra por reclamacoes.
RESERVA DE RISCOS NAO EXPIRADOS
E uma reserva legal que reflete o montante em dinheiro que a companhias de seguros teria que devolver se todos os segurados cancelassem imediatamente todos os seus seguros.
RESERVA DE SINISTROS
E a melhor estimativa atual, feita pela companhia de seguros, do valor monetario total que sera pago no futuro por um sinistro que ja tenha ocorrido.
RESERVA DE SINISTROS OCORRIDOS E NAO AVISADOS
E a importancia retirada dos premios pagos, que se capitaliza para a cobertura de sinistros ocorridos mas nao avisados as Seguradoras.
RESERVA MATEMATICA
E a importancia retirada dos premios pagos, que se capitaliza para a cobertura dos riscos que faltam ocorrer.
RESERVA TECNICA
Termo utilizado para definir valores matematicamente calculados pelo segurador, com base nos premios recebidos dos segurados, para garantia dos pagamentos eventuais dos riscos assumidos e nao expirados. ex.: Reserva de Sinistros a Liquidar.
RESPONSABILIDADE CIVIL FACULTATIVA (RCF):

Garante a indenização dos valores que o cliente tenha que pagar a terceiros por danos materiais e/ou pessoais e/ou morais, todos involuntários causados por sinistros dos quais ele seja comprovadamente responsável. Não há franquia para as coberturas de RCF.

RESSARCIMENTO
E o reembolso, a que a seguradora tem direito, de uma indenizacao paga ao segurado, conseq
RESSEGURADOR
E aquele que aceita, em resseguro, as cessoes feitas pelo segurador direto.
RESSEGURO
Operacao pela qual o segurador, com o fito de diminuir sua responsabilidade na aceitacao de um risco considerado excessivo ou perigoso, cede a outro segurador uma parte da responsabilidade e do premio recebido.
RETENCAO
E o valor basico da retencao, que a companhia de seguros deve adotar em cada ramo ou modalidade que operar, fixado pela ciencia atuarial.
RETROCESSAO
Operacao feita pelo ressegurador e que consiste na cessao de parte das responsabilidades por ele aceitas a outro, ou outros resseguradores.
RISCO
E o evento incerto ou de data incerta que independe da vontade das partes contratantes e contra o qual e feito o seguro. O risco e a expectativa de sinistro. Sem risco nao pode haver contrato de seguro.

S

SALVADOS
Sao as coisas com valor econ
SEGURADOR
Empresa legalmente constituida para assumir e gerir riscos, devidamente especificados no contrato de seguro
SEGURO
Denomina-se contrato de seguro aquele que estabelece para uma das partes, mediante recebimento de um premio da outra parte, a obrigacao de pagar a esta, ou a pessoa por ela designada, determinada importancia, no caso da ocorrencia de uma evento futuro e incerto ou de data incerta, previsto no contrato.
SEGURO DE ACIDENTES PESSOAIS
E o que garante o pagamento de quantia determinada e o reembolso das despesas medicas, hospitalares, no caso de morte, incapacidade total ou temporaria do segurado, num acidente. Os contratos de seguro podem ser individuais e coletivos.
SEGURO DE VIDA
E aquele em que a duracao da vida humana serve de base para o calculo do premio devido ao segurador para que este se obrigue a pagar ao beneficiario do seguro um capital ou uma renda determinados, por morte do segurado ou no caso de o segurado sobreviver a um prazo convencionado.
SEGURO EM GRUPO
E o seguro feito coletivamente no seguro de vida e acidentes pessoais. e um contrato global, ajustado por estipulante, empregador, clube, etc, em favor de muitas pessoas, o qual se reparte em tantos contratos distintos quantos sao as pessoas seguradas.
SEGURO SAUDE
O seguro saude da cobertura aos riscos de assistencia medica e hospitalar garantindo o pagamento dos procedimentos efetuados em nome do segurado, diretamente ao prestador do servico medico/hospitalar ou reembolsando este na quantia estipulada na apolice.
SEGURO SOCIAL
Seguro que tem por fim proteger as classes economicamente mais fracas contra certos e determinados riscos (doenca, velhice, invalidez e acidentes do trabalho).
SEGUROS PRIVADOS
Um dos grandes grupos em que se divide inicialmente o seguro, em sua classificacao geral.
SINISTRO
Termo utilizado para definir em qualquer ramo ou carteira de seguro, o acontecimento do evento previsto e coberto no contrato.
STOP LOSS
Forma de resseguro cuja funcao e equilibrar o resultado das operacoes de um ramo, limitando o impacto financeiro causado a cedente pelo comportamento negativo ou devido a exposicoes de riscos incontrolaveis ou imprevisiveis. O ressegurador fornece cobertura depois de ser atingida uma certa sinistralidade, ate um limite combinado. Prioridade e limite maximo de cobertura sao fixados de acordo com o volume de premios ressegurados.
SUB-ROGACAO
A sub-rogacao tem lugar no seguro quando, apos o sinistro e paga a indenizacao pelo segurador, este substitui o segurado nos direitos e acoes que o mesmo tem de demandar o terceiro responsavel pelo sinistro.

T

TABUA DE MORTALIDADE
Quadro que apresenta para um numero determinado de individuos, a probabilidade de morte ou de sobrevivencia, nas diversas idades.
TARIFA
Relacao das taxas correspondentes a cada classe de risco. e de acordo com a taxa constante da tarifa que o segurador calcula o premio relativo ao seguro que lhe e proposto.

V

VALOR DO SEGURO
Importancia dada ao objeto do seguro, para efeitos de indenizacao e pagamento do premio.

Matriz

Vera Grecco Corretora da Seguros

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